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保险业务办理与理赔操作手册

第一章保险业务办理基础规范

第一节客户信息收集与审核标准

在业务办理起始阶段，必须建立标准化的客户信息采集表，涵盖个人基础信息、职业背景及收入状况等关键维度。具体范例：对于新入职员工或在校大学生，需额外收集其直系亲属联系方式及家庭资产证明，以确保投保人的民事行为能力真实有效；对于企业客户，则需严格核对营业执照副本复印件、法人身份证及最近三年的财务报表，核实企业信用资质。信息收集过程需遵循“三查”原则，即查身份、查意愿、查风险。具体范例：在录入客户信息时，系统自动比对公安户籍数据与工商登记信息，若发现姓名、身份证号不一致，立即触发人工复核机制，严禁录入虚假