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投资理财顾问业务流程手册（执行版）

第1章

客户准入与风险测评

1.1客户基本信息收集与背景核实

顾问需通过银行柜台、手机银行APP或第三方认证机构获取客户基础资料，重点核实姓名、身份证号、联系方式及现居地址，确保信息真实有效，严禁使用他人身份信息或存在冒用嫌疑的资料。必须对客户的职业性质、收入水平、家庭结构（如配偶、子女数量）及主要经济来源进行详细问询，例如询问其是否拥有稳定的工资流水、房产或企业股权，以评估其抗风险能力。

需记录客户过往的金融交易记录，包括储蓄账户余额、近期转账金额及频率，核对其与申报收入是否一致，防止隐瞒大额资产或负债。必须向客户核实其身份证件原件的真实性，并留存复印件或电子扫描件，同时观察客户在填写过程中的神态，识别是否存在刻意隐瞒或异常行为。需确认客户是否具备完全民事行为能力，若客户为未成年人，必须收集监护人签字确认的授权书，并核实监护人的身份信息及监护关系证明。

对于新开户客户，需核对开户行与身份证信息是否一致，若不一致需启动额外的身份识别程序，确保符合反洗钱监管要求。

1.2风险承受能力评估与问卷填写

顾问应使用标准化的风险测评问卷，向客户详细解释各类资产（如股票、债券、基金、保险）的风险等级，让客户结合自身情况勾选对应的风险等级选项。需记录客户对风险等级的主观评价，并询问其是否愿意承担因市场波动导致的本金损失风险，例如询“