保险中介业务管理与规范手册.docxVIP

保险中介业务管理与规范手册

第1章总则与基本原则

1.1法律法规与监管要求

本手册依据《中华人民共和国保险法》、《保险中介业务监督管理办法》（保监会令2020年第2号）、《保险代理人监管规定》及国家金融监督管理总局发布的最新行业指引制定，确保所有操作符合现行法律框架。机构必须严格执行“双录”（录音录像）制度，对于财产保险销售，必须完整记录投保人与保险人的核对过程，不得通过、短信等非面对面方式完成关键条款确认，确保交易留痕可追溯。

所有业务开展前须通过国家金融监督管理总局或其派出机构备案，取得《保险中介业务许可证》，许可证上明确标注的业务范围（如人身保险代理、保险经纪、保险公估等）严禁超范围经营。严禁销售未经国家金融监督管理总局批准的保险产品，严禁为不符合承保条件的客户提供投保服务，若发现客户投保不符合承保条件，必须立即停止销售并协助客户申请退保或变更。必须建立统一的业务管理系统（CMS），实现从客户档案录入、投保单审核、合同到承保出单的全流程电子化，严禁使用Excel表格或纸质单据进行核心业务操作，确保数据实时。

对于涉及金额超过100万元的大额保单，或涉及人身意外伤害保险、健康险等高风险产品，销售人员在销售过程中必须进行专项风险揭示，并留存书面或电子版的风险提示确认书。

1.2机构准入与资质管理

设立业务管理部门必须配备专职或兼职的保险中介