2025年贷款审批与风险控制手册.docx

2025年贷款审批与风险控制手册

第1章贷款审批流程标准化

1.1全流程审批节点定义

第一节全流程审批节点定义

贷前调查与准入评估阶段：此阶段是风险控制的“第一道防线”，核心任务是穿透式核查借款人的征信报告、流水与资产证明，系统需自动匹配“百行百贷”模型，对负债收入比（DTI）超过55%或连续两次逾期记录的客户实施“一票否决”机制，确保准入即合规。尽职调查与资料核验环节：由调查员对客户提供盖有公章的原始合同、发票及银行回单进行“三审三校”，重点核对交易对手方的主体资格与经营范围，利用OCR技术自动识别非标准印章，杜绝虚假材料“洗白”风险。

风险审查与合规确认阶段：