2025年核保与理赔业务操作手册.docx

2025年核保与理赔业务操作手册

第1章核保基础理论与合规要求

1.1核保基本原则与风险分类标准

核保的首要原则是“风险可控”，即承保机构必须基于客观数据判断风险，严禁主观臆断或为了业绩指标而盲目承保，确保保险公司资产安全。在风险分类中，我们将业务划分为“低风险”、“中风险”和“高风险”三个等级，其中低风险业务（如普通车险）承保门槛最低，中风险需通过额外核保（如加费或除外责任），高风险业务（如高风险运动险）则通常需限制保额或拒绝承保。

具体的风险量化模型中，我们将“车辆维修率”作为核心指标，设定阈值：若车辆年维修费用超过车价的5%，则自动归类为中风险；若超过15%，则视为高风