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投资理财规划与风险防范手册

第1章资产认知与风险识别

1.1个人财务健康评估与现状分析

我们需要对个人的核心资产进行“体检”，通过梳理家庭资产负债表来量化基础状况。请计算总资产减去总负债后的净资产，若净资产为负，则立即启动紧急备用金（建议至少为6个月生活费的3倍）的补充计划。接着，分析现金流结构，区分“被动收入”与“主动支出”。若被动收入（如股息、利息、租金）仅能覆盖50%的月度固定支出，说明现金流存在缺口，需优先优化高息负债或增加储蓄率。

评估资产流动性，统计短期可变现资产（如货币基金、活期存款、国债）占总资产的比重。若该比例低于20%，意味着家庭缺乏应对突发