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柜员操作与业务办理规范手册

第1章

1.1适用范围与职责界定

本手册严格适用于全行所有柜面业务办理人员，涵盖从客户接待、凭证审核、账务处理到现金收付的全流程操作。所有柜员必须明确自身在“总账系统”与“业务操作终端”之间的双重身份，既是业务执行的“操作手”，也是风险控制的第一道防线。柜员在接收到客户办单指令时，必须第一时间核对客户身份（如使用人脸识别或二代身份证），并确认账户状态正常，严禁为不符合条件的客户办理非授权业务，确保“人、证、卡”三要素实时一致。

对于高风险业务（如大额转账、挂失补办、撤销交易等），柜员需严格执行“双人复核”制度，即一人操作、一人复核，复核人员必须在复核终端上输入