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供应链金融业务操作与风险控制手册（执行版）

第1章供应链金融业务基础与准入管理

1.1供应链金融业务基础与准入管理

1.1.1业务定义与核心逻辑

供应链金融业务是指基于真实贸易背景，利用银行、非银行金融机构及非金融企业的信用增级机制，将供应链上下游的交易数据、物流单据及资金流进行数字化整合，为中小企业提供融资、结算及融资担保服务的综合性金融活动。其核心逻辑在于“以货控融”，即不直接对借款人进行信用评估，而是通过验证其上游或下游的真实货物交易，将交易产生的应收账款、存货质押等资产转化为可变现的信用额度。业务运作遵循“确权、确权、再确权”的闭环原则，首先由核心企业（CM）对基础交易合同进行确权，确立交易金额、期限及利率；随后，融资方（通常是持票人或存货方）对确权后的债权或资产进行确权，形成对核心企业的债权；银行作为资金提供方，对融资方提供的融资服务进行确权，形成核心企业对融资方的债权，从而构建起“核心企业-融资方-银行”的三方信任链条。

该业务模式依托于大数据技术，将分散在交易、物流、资金、发票、海关等多维场景下的非结构化数据转化为结构化的金融数据。通过建立供应链核心企业信用画像，实时监测交易状态，实现对风险的动态识别与预警，确保每一笔融资都能追溯到具体的实物资产或真实贸易背景，杜绝空转套利和虚假贸易。准入管理是供应链金融业务的生命线，旨在筛选出具备真实贸易背