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2025年信用卡业务操作规范与风险防控手册

第一章总则与合规管理

1.1规范目的与适用范围

本手册旨在统一全行信用卡业务操作标准，明确从客户准入、卡片发行、交易处理到催收核销的全生命周期管理要求，确保业务开展符合国家金融监管法规及内部治理准则。②适用范围涵盖全行已发行信用卡客户（含借记卡转卡客户）的线上及线下营销、物理卡制作、电子账户维护、账单管理、催收处置及风险预警等所有相关岗位。本手册适用于各级分行及总行信用卡中心、运营管理部、风控部、法律合规部及科技支撑部门。④所有业务操作人员必须严格遵循本手册规定，未经批准不得擅自变更操作流程或绕过系统控制环节。⑤本手册作为一线员工操作指南及管理人员合规检查依据，自发布之日起正式生效，并随监管政策调整适时更新。各分支机构需结合本地实际情况制定实施细则，但不得与本手册核心原则相悖，以确保风险防控底线不松动。

1.2组织架构与职责分工

总行信用卡中心负责制定全行信用卡业务总体战略、风险偏好指引及重大风险事件的应急处置方案。②运营管理部作为业务执行核心，负责统筹业务流程标准化建设、系统功能配置、运营数据监控及日常运营监督检查。风控部独立行使风险审查职能，负责客户准入模型校验、交易监测预警、欺诈识别分析及不良资产处置决策。④法律合规部负责解读监管政策、审核合同条款、处理法律纠纷及维护声誉风险。⑤科技支撑部负责提供信用卡系统开发维护、数据