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汽车金融业务操作与风险控制手册（执行版）

汽车金融业务操作与风险控制手册（执行版）

第1章客户准入与身份核验

1.1客户信息收集与资质审核

客户经理需在系统录入客户基本信息时，必须核对客户身份证正反面照片与本人实时拍摄照片的一致性，确保“人证合一”，并记录客户姓名、性别、出生日期、民族、政治面貌等基础字段，同时录入手机号码、家庭住址及工作单位等关联信息，为后续身份核验提供基础数据支撑。针对首次接触的客户，必须采集其职业背景信息，包括职业类型、从业年限及收入证明，并严格审查其是否具备合法的购车资质，重点核实其是否拥有有效驾照、无严重交通违法记录，以及是否存在非法经营或从事高消费活动等情况。

在收集家庭信息时，需详细记录配偶姓名、婚姻状况、子女数量及教育程度，并主动询问客户家庭是否存在大额负债或不良信用记录，以此构建完整的家庭财务画像，评估其还款能力。对于涉及二手车交易的客户，必须查验其车辆过户手续是否完备，确认车辆所有权归属清晰，无抵押、无查封、无盗抢嫌疑，并核实车辆是否存在重大事故记录或水泡车、火烧车等隐性瑕疵。针对金融消费者，需严格审查其是否具备完全民事行为能力，确认其签署的《汽车金融业务申请书》及《风险揭示书》为本人真实意思表示，并核实其是否已阅读并理解相关条款，确保其具备相应的风险承担能力。

客户经理需在录入信息时进行二次确认，若发现信息缺失或矛盾（