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2025年银行零售业务客户服务手册

第1章

客户基础信息与身份核实

1.1客户基本信息登记规范

在进行客户基础信息登记时，必须严格遵循“三亲见”原则，即亲自见到客户本人、亲见其身份证件原件、亲见其签名，确保登记信息的真实性与法律效力，严禁通过电子影像或复印件代替人工核验。登记信息需涵盖客户姓名、性别、出生日期、民族、职业、工作单位、职务、联系方式等法定必填字段，同时必须同步采集并记录客户的居住地址、通讯方式及紧急联系人信息，形成完整的客户画像基础档案。

对于首次办理业务的客户，必须在系统端录入“新户”标记，并自动触发身份核验任务；对于存量客户，需核对其最新登记信息与当前系统库记录的一致性，发现差异必须立即发起补正流程。所有登记信息必须包含有效的身份证件号码、证件签发机关、有效期起止日期及防伪特征描述（如水印、全息图），并录入对应的证件图片进行二次校验，确保数据格式符合央行及监管机构的数据标准。登记过程需记录经办人员的工作时间、操作日志及复核人员确认时间，形成不可篡改的操作轨迹；若客户拒绝提供必要信息，系统应自动锁定该客户登记状态，并提示柜员进行风险提示。

登记完成后，系统应自动唯一的客户基础信息编码，该编码需与身份证件上的号码进行算法比对（如Luhn算法校验），确保编码逻辑严密，防止因录入错误导致的后续业务风险。

1.2客户风险等级初步评估

风险等级评估应