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银行信贷与资产证券化手册

第1章信贷基础与风险识别

1.1信贷产品种类与结构

银行信贷产品主要分为中长期贷款、短期流动资金贷款、个人消费贷款及房地产按揭贷款四大核心类别，其中针对小微企业的“科创贷”产品正成为当前信贷结构优化的重点方向。在结构设计上，银行依据客户信用评级将贷款划分为“标准产品”、“关注产品”和“困难产品”三个梯队，确保每一笔贷款都能匹配相应的风险承受能力和还款来源。

针对房地产领域，目前主流产品包括“首套房贷”、“二套房贷”及“经营贷”，其中“经营贷”常采用“借新还旧”模式，期限可达10年，但需严格限制资金用途。流动资金贷款通常采用“随借随还”模式，额度一般