2026 年 AI 金融反欺诈合规自查清单.docxVIP

2026年AI金融反欺诈合规自查清单

一、中国：穿透式监管+全链条治理（2026最新）

1.核心法规与文件（2026年生效/实施）

《网络安全法（2026修正）》（1月1日实施）

覆盖AI诈骗全链条（技术、信息、资金、人员）

数据泄露最高罚1000万元，负责人罚20–100万元

个人涉诈最低罚1万元+拘留；技术支持最高罚100万元

境外诈骗指向中国公民/资金，可跨境追责+限制入境

国家金融监督管理总局《关于规范金融机构人工智能模型应用的指导意见》（2026年初）

反欺诈AI必须“打开黑箱”：决策可解释、可追溯、可审计

全生命周期管理：开发→测试→部署→监控→迭代→退役闭环

异常模型立即下线+回溯影响，明确高管责任

《银行保险机构数据安全管理办法》（2026）

敏感数据处理事前安全评估

数据最小化、目的限定、知情同意

《反电信网络诈骗法》+司法联动（2026两会强化）

最高法：AI换脸/拟声、深度伪造、数据贩卖、赃款洗白全链条严惩

技术支持、工具售卖按共同犯罪追责

2.中国监管核心要点（2026）

算法可解释性强制化

信贷审批、反欺诈、交易风控等核心AI必须可解释

禁止以“模型复杂”为由拒绝说明决策依据、特征权重、阈值规则

数据合规三原则

合法、正当、必要、诚信（《个人信息保护法》）

敏感数据（人脸