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担保业务管理与风险防范指南

第1章担保业务全流程管理

1.1业务准入与资格审查

在启动任何担保项目前，首先需依据《商业银行法》及内部《授信管理办法》严格界定准入红线，明确禁止向未通过反洗钱筛查、存在重大失信记录或处于破产清算期的企业发放担保业务，确保业务源头合规。对拟担保主体进行深度尽职调查，通过企业征信系统（如中诚信、联合资信）查询其近三年的负债率、流动比率及资产负债率，若发现连续两年资产负债率超过90%或流动比率低于0.8，必须暂停其新增担保业务。

核实担保主体实际控制人及其直系亲属的婚姻状况及资产分布，若发现存在隐藏配偶或存在大额代持房产等异常，需立即启动“穿透式”调