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2025年保险核保业务操作与核保技巧手册

第1章核保基础理论与合规要求

1.1核保核心原则与风险管理框架

核保的首要原则是“以被保险人健康为第一考量”，所有承保决策必须建立在科学的风险评估基础之上，严禁任何形式的“带病投保”或隐瞒病史行为，确保保险标的的风险属性真实、可量化。在风险管理框架中，必须严格执行“事前评估、事中控制、事后追溯”的全生命周期管理流程，通过建立风险数据库，对同一类型保单在不同时间、不同地区的风险波动进行动态监测，防止风险累积。

核心原则强调“比例原则”，即保费收取必须与潜在赔付责任严格匹配，任何高价值或高风险的保险单都必须通过精算模型进行压力测试，确保公司资