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保险代理业务办理与客户管理手册

第1章总则与基础规范

1.1保险代理业务基本定义与范围

保险代理业务是指依法取得保险代理资格的人员，受保险人委托，以保险代理人名义，代为办理保险投保、理赔及其他保险相关事务，并收取代理费或佣金的经营活动。这一过程并非简单的“代买”，而是涉及风险识别、定价评估、方案设计及保单管理的专业闭环。业务范围严格限定在人身保险（如寿险、健康险、意外险）及财产保险（如车险、家财险）领域，涵盖从客户初次咨询、需求分析、产品匹配到后续服务的全生命周期。严禁将非保险类金融产品销售，严禁涉及非法集资或变相高息理财。

代理业务的核心在于“代理人”与“保险人”的契约关系，代