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银行柜面业务流程与规范手册

第1章

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行所有营业网点及柜面受理的业务场景，涵盖现金收付、票据结算、银行卡业务、贷款办理、中间业务及会计账务处理等所有柜面操作环节。“柜面业务”特指在银行营业场所内，由授权柜员利用银行机具或人工介质，经系统指令或纸质凭证传递，完成资金清算、账户管理及对账等核心职能的物理操作过程。

“授权”是指柜员在系统预设规则下，需经另一名授权人员（如主管）确认方可生效的操作行为，任何脱离授权流程的操作均视为违规。“双录”是指对柜面重要业务（如理财购买、大额存单签约）进行录音录像的全过程记录，是监管合规与纠纷举证的关键证据链。“反洗钱识别”