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保险业务操作与风险控制指南（执行版）

第1章

1.1

业务准入是保险业务合规的基石，核心在于严格审查投保人的主体资格与风险承受能力。在操作层面，系统需自动比对投保人的企业营业执照、法定代表人身份证明及社保缴纳记录，确保投保人具备合法的民事行为能力；若投保人为个人，则必须通过官方认证的“风险测评问卷”获取数据，并依据《人身保险销售行为管理办法》中关于“双录”（录音录像）的规定，确保录音录像覆盖销售过程及关键风险点解释。对于非标准产品或新型险种，准入机制需引入外部第三方评估。系统应调用监管备案的第三方机构出具的“产品合规性证明”，核验该产品的费率厘定依据是否符合《保险法》及最新监管指引，防止销售未备案或定价违规的产品。

准入流程中必须包含“反洗钱（AML）预筛查”环节。在客户提交投保申请时，系统自动触发反洗钱算法模型，识别客户资金来源是否合法、是否存在洗钱风险特征，若命中高风险标签，应立即阻断交易并提示人工复核，严禁将可疑资金用于保险业务。针对保险销售从业人员，准入不仅看资质，更看“诚信档案”。系统需将从业人员的“三信”（诚信、守法、自律）记录纳入准入评分，对曾有违规记录或投诉未整改的人员实行“一票否决”，确保销售队伍队伍纯洁性。业务准入需明确“禁止性清单”。系统应内置监管红线，如严禁向老年人、未成年人或无民事行为能力人销售高风险产品，严禁在销售过