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2025年保险资产管理操作与风险控制手册

第1章总则

1.1手册编制目的与适用范围

本手册旨在为全行保险资产管理部及下辖的保险资产管理子公司、投资子公司提供统一的操作依据，规范2025年全年度保险资产管理业务全流程，确保业务开展符合国家法律法规、监管政策及公司内部风控要求，实现业务稳健运行。手册适用范围涵盖从保险资金募集、账户开立、投资运作到清算注销的整个生命周期，包括资产管理公司（AMC）的自有资金投资业务，以及保险资管产品在不同金融机构间的资产托管与结算业务。

手册明确界定“保险资产管理”的核心内涵，即利用保险资金作为长期资本，通过专业化的投资管理手段，在风险可控的前提下获取合理回报，并实现保险资产保值增值与防范系统性金融风险的双重目标。手册适用的时间跨度为2025年，涵盖年初的制度建设、年中及年末的审计评估与合规检查，确保所有操作行为均处于受控状态，杜绝因制度滞后导致的合规风险。手册的修订机制建立动态调整机制，依据国家最新监管规定、重大突发事件或内部重大决策，每半年至少进行一次全面评估，确保制度内容始终与当前市场环境及监管导向保持高度一致。

手册适用于全行所有从事保险资产管理业务的分支机构及人员，非保险资产管理业务部门（如传统寿险精算部、健康险核保部等）严禁使用本手册中的资产管理特定术语与操作流程。

1.2风险管理的基本原则与框架

风险管理遵循