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《银行业客户身份识别风控审查规范(试行)》

一、总则

（一）目的

为加强银行业客户身份识别风险管理，规范风控审查工作，有效防范洗钱、恐怖融资、逃税及其他违法犯罪活动，维护金融秩序稳定，依据相关法律法规和监管要求，制定本规范。

（二）适用范围

本规范适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类银行业金融机构，包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等开展的客户身份识别风控审查工作。

（三）基本原则

1.真实性原则：确保客户身份信息真实、准确、完整，审查过程和结果应基于真实有效的资料和信息。

2.风险为本原则：根据客户的风险状况，采取相应的身份识别和风控审查措施，合理配置资源，提高审查效率和效果。

3.持续识别原则：对客户身份进行持续监控和审查，及时发现和处理客户身份信息的变化以及潜在的风险。

4.保密原则：严格保护客户身份信息和审查过程中的相关信息，防止信息泄露。

二、客户身份识别要求

（一）客户身份初次识别

1.开户环节

银行业金融机构在为客户办理开户业务时，应要求客户提供真实有效的身份证件或其他身份证明文件，并对其进行查验。对于个人客户，应查验居民身份证、护照等法定证件；对于单位客户，应查验营业执照、组织机构代码证、税务登记证等相关证照。

通过联网核查公民身份信息系统等方式，核实客户身份证件的真实性和有效性。对于存在疑问的身份证件，应采取进一步的核实措施，如要求客