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2025年保险经纪公估业务操作手册

第一章总则与合规管理

第一节法律法规与监管要求解读

必须明确《中华人民共和国保险法》及《中华人民共和国保险经纪法》是行业立法的基石，其中明确规定保险经纪机构必须严格遵循“保险利益原则”，严禁为投保人谋取不当利益或进行虚假陈述，任何违反此原则的行为均构成刑事犯罪，需承担刑事责任。依据国家金融监督管理总局发布的《保险经纪业务管理办法》（2023年修订版），经纪机构在开展业务时必须建立完整的业务档案，并严格执行“双录”（录音录像）制度，确保每一笔交易的可追溯性，这是监管针对过去“虚假宣传”高发问题的核心整改要求。

对于涉及财产保险与人身保险交叉的复杂案例，必须严格遵循《关于规范财产保险业务的通知》等专项指引，确保在理赔环节做到“事实清楚、证据确凿、责任明确”，防止因理赔纠纷引发的系统性风险。同时，需密切关注《个人信息保护法》对保险经纪业务的影响，所有收集投保人、被保险人及受益人的个人信息（如身份证号、家庭住址、联系方式等）必须获得明确授权，并严格限定使用范围，不得泄露、出售或非法向他人提供。针对“互联网+保险”新模式，监管部门要求经纪机构在数字化渠道开展业务时，必须实行“专区专区”管理，确保线上操作流程与线下服务标准一致，杜绝通过技术手段规避监管要求或诱导客户非理性消费。

对于从业人员而言，必须时刻牢记《反洗钱法》相关规定，在