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保险中介业务操作与规范手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册明确界定“保险中介业务”的边界，涵盖经中国保险行业协会备案或批准，为保险机构销售保险产品、提供咨询服务的各类非保险公司直接销售行为，包括个人代理人、保险经纪人及保险公估人等主体。“执行版”版本适用于所有在保险机构授权体系内开展业务的线上线下渠道，禁止将本手册作为内部培训教材在未经授权的第三方机构中传播。

定义中的“保险机构”特指依法设立的保险公司，而“保险中介”则指其依法设立的分支机构或第三方服务机构，二者共同构成保险市场的“双轨制”监管架构。手册适用范围覆盖所有涉及保险合同订立、理赔服务、风险评估及资金结算的具体操作流程，特别针对电子渠道（APP、、）及传统柜台业务均一适用。“执行版”区别于“培训版”的关键在于强调实操细节，例如明确禁止使用未获授权的电子签名工具，并要求所有线下操作必须配备符合当地税务规定的专用收银系统。

本手册定义的“合规红线”是业务开展的绝对底线，一旦触碰即视为违规操作，无论业务金额大小或客户类型，均触发熔断机制并启动内部调查程序。

1.2业务合规红线

严禁保险公司及其代理人以低于成本的价格向客户推销产品，例如不得以低于市场平均水平的佣金比例进行批量推销，违者将面临高额罚款及行业禁入。禁止在销售过程中隐瞒产品关键条款，如未告知免责条款、等待期规定或退保损失，导致客