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银行柜面操作与服务手册

第1章基础业务与客户服务规范

1.1客户身份识别与尽职调查

银行柜面人员必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，在业务办理前通过联网核查系统核实客户身份证件真伪，并核对姓名、身份证号、性别及出生日期等关键要素，确保“人、证、实”一致，严禁代客办理或简化核实流程。对于高风险客户或需要大额交易监测的账户，柜员需主动询问客户资金来源及用途，观察客户神态与肢体语言，必要时要求客户出示辅助证明材料（如购房合同、工资流水），并记录客户对资金来源的陈述。

在识别过程中，若发现客户身份信息存疑或存在洗钱嫌疑，柜员应立即暂停业务办理，向客户说明情况并上报支行反洗钱专员，