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信贷审批与风险管理指南

第1章信贷审批全流程管理

1.1信贷审批组织架构与职责界定

信贷审批委员会是机构最高决策层，由行长或总经理担任主任，负责审批金额在5000万元及以上的授信业务，需对审批结果承担最终责任，确保重大风险事项符合机构战略方向。信贷审批经理作为第一责任主体，需独立行使审批权，依据授权范围审查借款人信用状况，对于超出其授权权限的审批事项，必须严格履行越权审批报告制度，由有权审批人进行最终确认。

信贷审核岗负责执行具体的尽调工作，需严格对照《尽职调查指引》逐项核实抵押物权属、质押物保险情况及第三方担保函的有效性，确保基础数据真实准确无误。信贷调查岗需深入企业现场，通过实地走访、访谈管理层及查阅财务账目，重点识别关联交易、资金流向异常及潜在的法律纠纷，并出具详细的《尽职调查报告》。信贷业务系统岗负责在信贷管理系统中录入借款人基本信息、抵押物清单及担保文件，需实时校验数据逻辑一致性，并标准化的《系统录入确认单》供人工复核。

审批流程必须遵循“先系统录入、后人工复核、再集体决策”的闭环机制，严禁在系统未录入或数据未校验的情况下直接进行线下审批，确保全流程留痕可追溯。

1.2审批前置条件与准入标准

借款主体必须具备独立的法人资格和有效的营业执照，且经营范围与拟申请信贷业务类别一致，不存在被吊销或注销的负面信用记录。借款人需通过我行内部征信查询系统，