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保险理财规划师试题及详细答案

一、单项选择题（共15题，每题4分，共60分）

1.客户张某，35岁，已婚，有一个5岁的孩子，夫妻双方均有稳定工作，家庭月收入2万元，月支出1.2万元，有10万元存款，无房贷、车贷，希望通过保险规划保障家庭经济安全，并实现适度理财增值。以下规划优先级最高的是（）

A.为孩子购买教育金保险，提前储备教育费用

B.为夫妻双方购买重疾险+意外险，转移家庭核心风险

C.购买年金险，实现长期理财增值

D.为家庭购买财产险，保障房屋及财物安全

2.以下关于重疾险和医疗险的区别，说法错误的是（）

A.重疾险是定额给付，确诊约定重疾即可获得赔付，与实际医疗花费无关

B.医疗险是费用补偿型，报销实际发生的医疗费用，不能超过花费总额

C.重疾险可用于弥补重疾期间的收入损失、康复费用，医疗险仅用于报销医疗开销

D.重疾险和医疗险的保障范围完全重叠，购买其中一种即可

3.客户李某，45岁，企业高管，年收入50万元，有一笔200万元的闲置资金，希望通过保险理财实现“稳健增值+财富传承”，且风险承受能力较低。以下最适合的产品是（）

A.投连险，收益潜力高，可灵活调整投资账户

B.万能险，保底收益稳定，可灵活追加保费、部分领取

C.定期寿险，保费低、保额高，侧重保障

D.短期意外险，杠杆率高，保障成本低

4.保险理财规划的核心原则是（）

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