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银行业务风险管理与合规操作手册

第1章

1.1风险管理原则与目标

坚持“全面覆盖、动态监测、风险可控”的核心原则，确保金融业务全流程嵌入风险防控体系，杜绝管理盲区。确立“业务创新与风险平衡”的目标导向，在追求资产规模与收益增长的同时，将风险调整后资本回报率（RAROC）控制在预设阈值内。

贯彻“权责对等、分级负责”的管理理念，明确从总行到支行各层级对各自管辖业务风险的直接责任与监督责任。落实“零容忍”的底线思维，对欺诈、洗钱、恐怖融资等严重违规行为实施“零容忍”态度，实行终身追责制。遵循“预防为主、处置为辅”的治理逻辑，将事前风险识别与预警作为第一道防线，事中与事后处置作为第二