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保险代理经纪销售业务操作与规范手册（执行版）

第1章

1.1保险代理经纪业务概述与基本原则

保险代理经纪业务是指具备相应执业资格的保险销售人员，受保险公司或保险代理机构委托，代表客户进行保险产品开发、销售、核保及理赔服务的市场化活动，其本质是连接保险公司与消费者的桥梁，旨在通过专业服务实现保险产品的价值传递与风险转移。业务遵循“自愿、公平、诚实信用”的核心原则，严禁任何形式的强制销售、误导销售或虚假宣传，所有业务行为必须建立在客户知情同意的基础上，确保保险产品的条款清晰、费率透明，杜绝“带病销售”现象。

业务运作需严格遵循国家金融监督管理总局及银保监会发布的最新监管政策，包括但不限于《保险法》、《保险销售行为管理办法》等法规，确保业务模式符合当前监管导向，严禁触碰非法集资、传销式拉人头等红线。在操作流程上，必须严格执行“双录”（录音录像）制度，对高风险产品必须全程录音录像并留存至少24个月备查，确保销售过程可追溯、可复核，防止口头承诺与书面合同不一致引发的纠纷。业务定价必须基于精算模型和真实风险成本，严禁出现低于成本价销售、以次充好或虚构标的额等违规行为，确保每一分保费都对应真实的保障责任，维护保险市场的公平竞争秩序。

业务执行需以客户为中心，通过专业的风险测评、需求分析和服务引导，提升客户满意度，而非单纯追求销售数量，所有业绩考核指标必须与合规经营挂钩，实行“合规一票否