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金融产品设计与销售规范指南

第1章总则与基本原则

1.1产品设计的合规底线与风险防控

严格依据国家金融监督管理总局发布的《商业银行理财业务监督管理办法》及《私募投资基金监督管理条例》，所有理财产品必须在产品说明书和宣传材料中明确列示风险等级，严禁使用“保本保息”等误导性表述，确保投资者在风险承受能力范围内进行配置。建立“三道防线”风险管控机制，由合规部、产品部、运营部协同工作，对理财产品的设计方案进行独立审查，对于涉及净值波动超过5%或单一资产占比超过30%的产品，必须触发专项风险评估程序。

严格执行反洗钱（AML）及了解你的客户（KYC）制度，在产品立项阶段必须完成