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银行柜员与客户经理业务操作手册（执行版）

第1章基础业务受理规范

1.1客户身份识别与资料收集

柜员需严格执行“双人复核”与“双录”制度，在受理客户业务前，必须通过“人脸识别”系统对柜员本人及授权主管进行身份核验，确保操作留痕可追溯，严禁单人操作。对于新开户客户，必须依据《个人存款开户管理办法》要求，在柜面现场完成“双向视频”录屏，清晰记录客户面部特征及操作过程，防止事后纠纷。

识别客户身份时，应重点核对身份证正反面照片、人脸识别结果及联网核查系统反馈信息，确保“人证合一”，发现异常立即暂停业务并上报。针对老年或视力困难客户，柜员需主动提供纸质辅助工具，并使用大字体、高对比度字体展示身份识别界面，必要时安排专人陪同操作。收集客户资料时，必须同时采集身份证、银行卡、预留手机号及家庭住址信息，确保数据要素完整，并记录客户对资料的认可确认情况。

若客户拒绝提供原件或信息不全，柜员应依据《反洗钱法》规定，留存复印件并在备注栏注明“原件暂缺”，同时告知客户后续补交时限。

1.2业务申请书填写标准

业务申请书需采用专用电子表单，字体统一为宋体或黑体，字号不小于14号，行间距不小于1.5倍，确保打印清晰、无涂改痕迹。填写内容必须包含客户基本信息、交易金额、账号、日期及经办人信息，严禁出现错别字、漏项或逻辑矛盾，如金额大写与小写不一致。

对于大额转账业务，申请书