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租赁业务管理与客户服务规范

第1章业务管理基础规范

1.1租赁业务准入与风险管控

租赁业务准入是风险控制的第一道防线，需建立“三表合一”的准入模型，即同时核查客户资信、资产状况及经营流水，确保客户真实存在且具备履约能力。以某大型融资租赁公司为例，其规定对于非金融类企业客户，必须提供近三年经审计的财务报表，且净资产不得低于5000万元人民币，同时通过人行征信系统查询无不良记录，方可启动尽职调查程序。风险管控的核心在于动态监控，严禁客户在业务存续期间出现重大负面舆情或涉诉案件。系统需设置风险预警阈值，一旦客户涉诉金额超过净资产的10%或出现失信被执行人记录，系统自动触发“熔断机