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投资顾问业务办理与风险控制手册

第1章业务办理全流程规范

1.1客户准入与身份识别

建立多维度的客户画像模型，依据《反洗钱法》第4条要求，首先通过客户身份识别（KYC）系统核实客户真实姓名、身份证号、职业及居住地信息，并同步采集近期银行流水，确保资金账户与身份信息的一致性，杜绝虚假冒名开户。实施“三亲见”原则，即客户经理必须在本人、亲见本人、亲见客户原件的前提下进行首次面签，重点核查客户是否具备完全民事行为能力，并留存客户签署的《授权委托书》及《风险揭示书》原件，防止代签或授权范围扩大化。

开展背景调查与尽职调查，利用大数据平台交叉比对客户关联信息，重点筛查是否存在重大失信记