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邮储银行业务操作与风险防范手册

第1章基础操作规范与流程管理

1.1客户身份识别与尽职调查

操作前必须核对客户身份证件原件，确保“人、证、卡”三者信息完全一致，严禁使用复印件、照片或电子扫描件代替原件，若发现证件模糊、污损或有效期即将过期，应立即暂停业务并上报。采用“一看、二问、三查”的标准化话术，详细询问客户的职业、住址、收入来源及资金用途，特别是要关注非居民客户、老年人及未成年人等特殊群体的身份真实性，记录询问内容并留存书面凭证。

对于大额交易或可疑交易，必须严格执行“双录”制度，即录音录像全程覆盖，清晰记录客户身份核实过程及意愿表达，确保录像画面覆盖关键业务环节，录像保存期限不得少于5年。在系统录入信息时，必须使用柜员专用键盘输入，禁止通过手机拍照或手写等方式输入，确保客户身份信息、交易金额、开户原因等关键字段准确无误，系统自动校验错误时不得强行提交。对高风险客户（如涉黑涉恶、洗钱高风险名单）必须实施强化尽职调查，通过第三方数据源交叉验证其交易背景，必要时需向客户所在社区或单位发送核实函，并建立专属风险台账。

完成身份识别后，需在《客户身份识别及尽职调查记录表》上逐项签字确认，对于无法核实身份的客户，必须按照“拒绝受理”原则办理业务，不得口头承诺或先受理再补手续。

1.2账户开立与业务受理

受理业务前需再次审核客户预留身份证件号码与开户申请书上的身