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2025年保险业务员营销与服务规范手册

第1章合规经营与职业道德

1.1保险营销红线与法律底线

严禁向不符合承保条件的客户强制推销，具体表现为不得对身体健康状况不佳且无长期保障需求的人群进行“捆绑式”销售，违者将面临吊销执业证书及高额罚款。严禁虚构保单金额或夸大保障范围，例如不得将“终身寿险”描述为“终身分红型”，不得将“百万医疗险”的免赔额描述为“零免赔”，此类行为直接触犯《保险法》第111条。

严禁参与非法集资或高利贷转介绍业务，具体指不得以“高额佣金”为诱饵，诱导客户参与非持牌金融产品的借贷担保或庞氏骗局，这是国家金融监管的绝对禁区。严禁利用互联网平台发布虚假理赔信息或伪造客户档案，例如不得在朋友圈发布“某客户已赔付500万”的虚假案例，也不得通过技术手段篡改系统后台数据以骗取客户信任。严禁在销售过程中使用未经核实的网络谣言或误导性话术，具体表现为不得编造“某品牌产品近期爆红”或“某疾病已绝症”等未经证实的信息，误导消费者决策。

严禁在销售环节隐瞒产品风险或免责条款，例如不得在口头承诺中省略“等待期”、“现金价值”等关键条款，也不得对高风险产品进行“零风险”的绝对化描述。

1.2从业人员行为规范准则

严格遵守着装规范，具体包括不得穿着拖鞋、背心、短裤等暴露性服装上岗，也不得佩戴与业务无关的夸张饰品，以维护保险行业的专业形象。坚持文明用语与沟通