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保险业务办理与理赔手续手册

第1章投保准备与合同签署

1.1投保前的风险评估与资料收集

投保前，代理人需首先协助客户进行全面的财务健康状况评估，通过健康问卷、既往病史查询及职业风险测评，精准定位客户的承保风险等级，确保风险评估结果真实反映客户的实际风险状况，为后续费率厘定提供科学依据。在资料收集环节，代理人应逐项核对客户提供的身份证明、收入证明、资产证明及职业证明等基础材料，重点排查虚假材料风险，要求客户在电子签名环节进行二次确认，确保所有文件原件的真实性与合法性。

针对特殊人群（如老年人、慢性病患者或驾驶员），代理人需特别强调其投保资格限制，明确告知客户若不符合特定人群投保条件，将触发合同无效的法律后果，从而规避潜在的合规风险。对于高风险职业或高风险驾驶行为，代理人应指导客户如实填写职业性质与驾驶记录，并主动建议客户在投保前完成年度体检，以获取最新的健康体检报告，确保投保资料与实际情况完全一致。在实际操作中，代理人需严格遵循“原件核对+复印件备案”的规范流程，要求客户在纸质材料上签字确认，并在电子保单中高清扫描件，同时记录时间及人信息，形成完整的证据链。

若客户在资料收集过程中出现隐瞒病史或提供虚假材料，代理人应立即暂停承保流程，依据《保险法》相关规定出具书面告知函，并告知客户由此导致的拒赔责任，确保法律程序的严谨性。

1.2保险合同条款解读与重点