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2025年银行个人理财业务操作流程手册

第1章总则与基本原则

1.1理财业务管理概述

理财业务是商业银行基于客户资金闲置或收益需求，通过专业的投资管理手段，向个人客户提供资产配置、风险控制和收益增值服务的综合性金融活动。本手册将严格遵循国家金融监督管理总局发布的《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018号），确立“受人之托、代人理财”的核心定位，确保业务开展在合规、稳健的框架内进行。理财业务管理遵循“以客户为中心、以风险为底线”的原则，严禁任何形式的刚性兑付承诺。所有产品必须基于客户风险承受能力进行匹配，严禁向客户进行虚假宣传或夸大收益，确保业务全流程可追溯、可解