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邮政储蓄业务管理与风险控制手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与职责界定

本手册旨在规范邮政储蓄全行范围内的业务行为，明确所有网点、柜员及后台人员必须严格遵守的操作红线与合规底线。适用范围覆盖储蓄存款、中间业务、电子银行及代发薪业务等全业务条线，确保“无一处违规、无一事疏忽”。明确总行风险管理部作为归口管理部门，负责制定统一的风控标准与考核指标；各分行运营管理部承担属地管理责任，负责将标准细化为网点执行清单；柜面一线员工需落实“首问负责制”，对操作过程中的异常情况负有即时上报与初步处置义务。

界定岗位职责时强调“不相容岗位分离”原则，例如将现金出纳与会计出纳、重要空白凭