金融科技金融风控业务操作与合规手册.docxVIP

金融科技金融风控业务操作与合规手册

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与适用对象

本手册适用于全行内所有涉及智能投顾、区块链支付、大数据风控及算法模型部署的金融科技业务线，涵盖从产品设计、数据接入、模型训练到上线运营的全生命周期。明确界定“金融机构合规管理架构”中的金融科技部门为第一责任主体，同时要求业务部门、科技部门及合规部门必须建立跨职能的协同工作机制，确保权责清晰。

针对适用对象，需将涉及客户隐私保护、反洗钱（AML）及反恐怖融资（CFT）的自动化交易监测系统纳入强制适用范围，禁止在监管空白区开展测试性业务。在适用对象界定上，特别强调对中小微客户群体的普惠金融业务同样适用，