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保险业务操作与理赔规范手册

第1章保险业务全流程操作规范

1.1投保环节标准流程与风险告知

投保人需完成个人信息采集，包括姓名、身份证号、联系方式及家庭住址，系统自动校验格式并提示若信息缺失将导致拒保，确保基础数据真实有效。代理人向投保人详细解释保险条款，重点说明免责条款、等待期及退保损失，并引导投保人签署《投保提示书》及《风险告知书》，确认已充分理解相关风险。

系统自动调取投保人的既往病史、既往症记录及近期体检报告，比对承保条件，若存在高血压、糖尿病等既往病史，系统自动触发核保异常预警。代理人根据核保结果出具核保意见，对于通过核保的投保人，系统电子保单并推送至投保人手机APP，同时发送短信通知保单生效时间。投保人需在指定时间内完成缴费或延期缴费操作，若逾期未缴，系统自动触发“犹豫期”自动退保机制，防止因投保人疏忽导致权益丧失。

代理人对投保人提交的资料进行二次复核，确认无误后在系统中录入承保信息，并打印《投保单》及《风险告知书》原件，由双方签字盖章后归档备查。

1.2单证审核与资料完整性管理

代理人收到客户提交的资料后，需逐页检查单据是否完整，包括身份证复印件、银行卡复印件、收入证明、房产证明等，确保无缺页、无涂改且印章清晰。系统自动扫描并识别身份证、银行卡等证件上的指纹及二维码，比对官方数据库信息，若发现证件过期、照片模糊或信息不匹配，立即标记