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保险经纪业务管理与风险管理手册（执行版）

第1章经纪业务运营管理与流程规范

1.1业务受理与初步筛选标准

业务受理是保险经纪业务的生命起点，必须严格遵循“首问责任制”与“双人复核制”，由业务经理在受理系统录入前完成初步审核，确保客户信息完整、准确无误，杜绝因信息缺失导致的后续业务延误或合规风险。在初步筛选阶段，系统需自动比对客户身份标识（如身份证号、统一社会信用代码、社保码等）与内部基础数据库，对于未注册为“合格客户”或存在被列入“黑名单”（如涉及诉讼、欺诈记录）的客户，系统应直接拦截并触发人工二次确认流程。

针对高净值客户或复杂财产险项目，必须执行“尽职调查前置”机制，业务经理需提前24小时获取客户背景资料，并调取其过往理赔记录与投诉历史，重点评估客户对保险经纪服务的信任度与配合意愿。初步筛选后的客户档案需标准化的《业务受理通知书》，明确告知客户业务类型、预计成交周期及潜在风险点，并设定明确的“客户准入有效期”（通常不超过30天），若客户在此期间未产生有效业务指令，系统自动触发客户流失预警。对于接受委托的中小额业务，业务经理需依据《保险经纪业务操作指引》中的分级授权标准，立即启动内部审批流程，确认其金额、期限及费用结构符合公司规定的最低操作限额与最高费用上限。

业务受理后的首个工作日，业务经理必须在系统中完成“客户状态”标记为“待核保”，并同步发送