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银行柜面操作规程与风险防控手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与依据

本规程适用于全行所有营业网点在营业时间内办理现金、贵重物品及有价证券等柜面业务的全过程，涵盖现金收付、转账结算、票据贴现、外汇买卖、贵金属交易及会计档案管理等核心业务环节。依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《银行业金融机构从业人员行为管理指引》及总行发布的最新《柜面操作风险防控手册》（执行版）制定。

本规程依据国家金融监督管理总局关于银行业保险业经营行为规范的要求，结合我行近三年发生的柜面操作风险案例（如2023年发生的3起账户异常交易风险事件）进行修订。适用范围涵盖所有正式员工，包括柜员、大堂经理、会计主管、运营主管及合规专员；同时明确本行非柜面业务系统（如核心系统、外拓系统）的操作规范。本规程依据国家关于金融消费者权益保护“三个规定”及《个人信息保护法》的相关规定，确保所有业务操作符合法律法规。

适用范围包含线上渠道（手机银行、网银）与线下渠道（网点）的衔接业务，确保线上线下业务数据实时、准确、一致。

1.2组织管理与职责分工

总行运营管理部负责制定全行柜面操作风险防控的总体策略，每周五召开一次全行柜面风险防控例会，分析上周风险数据并部署下周工作重点。各营业网点设立“柜面风险防控第一责任人”（通常为会计主管），负责本网点每日晨会风险宣导，并每日核对当日业务差