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金融风险管理框架与风险控制手册

第1章总则与风险管理目标

1.1风险管理概述与基本原则

风险管理是金融企业从被动应对转向主动管理的核心能力，其本质是在不确定性中寻找确定性，通过识别、评估、控制和监测风险，确保业务在可控范围内运行。在金融领域，风险不仅指市场波动，更涵盖信用风险、流动性风险、操作风险及合规风险等多维度的复杂形态，需建立全生命周期的管理闭环。风险管理遵循“风险为本”（Risk-Based）原则，即资源分配需与风险水平相匹配，而非平均用力；同时坚持“风险与收益相匹配”的匹配原则，任何收益增长都必须伴随着风险敞口的合理提升，严禁无风险收益或高风险高收益的违规操作。

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