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保险公估业务处理与规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于所有从事保险公估业务、接受保险公司委托开展损失评估、责任认定及索赔调查工作的专业人员及机构。②保险公估业务是指保险公估机构受保险人或投保人委托，独立、客观、公正地对保险标的损失程度、事故原因及责任归属进行勘查、检验、评估和鉴定的全过程。本手册中“保险公估机构”指依法设立，经国家金融监督管理总局或其派出机构批准设立，具备相应执业资质的专业服务机构。④“保险标的”涵盖财产、责任及人身保险中的各类对象，其价值评估需严格遵循《保险法》及行业相关标准。⑤“损失程度”不仅指物理上的损坏，还包括功能丧失、市场价值贬损及法律赔偿责任等综合概念。本手册旨在统一全行业公估业务处理标准，确保评估报告、责任认定书等文书具有法律效力，防范道德风险与操作风险。

1.2基本职责与原则

公估机构的核心职责是作为独立的第三方，对保险事故进行客观、公正的调查，出具具有法律效力的公估报告，并协助双方协商确定赔偿金额。②处理保险事故的首要原则是“独立、客观、公正”，严禁因与被保险人或投保人存在利益关联而掺杂个人偏见或商业贿赂。在责任认定环节，公估机构必须依据保险合同条款、事故现场证据及法定事故责任划分规则，出具准确的责任判定意见。④对于责任不清或存在争议的事故，公估机构应出具“待决”或“需进一步调查”的结论，并明确建议