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银行柜员操作规范手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于全行所有营业网点、系统内及系统外所有从事现金收付、有价证券交易、重要凭证管理及柜面业务操作的员工，无论其岗位是柜员、主管还是辅助人员，凡涉及资金安全与业务办理者均纳入本手册管理范围。“柜员操作规范”是指在银行核心业务系统中，柜员在授权范围内，依据国家法律法规、监管规定及本行制度，对现金、支票、汇票、本票、银行卡、存折及电子账户等实物或电子凭证进行收付、查询、挂失、解挂及账务核对时，必须遵循的标准化操作流程与行为规范。

“执行版”版本意味着本手册针对2024年最新监管要求、系统升级后的操作界面及最新的反洗钱、反恐怖融资标准进行了动态更新，取代了旧版《柜面业务操作指引》，是指导柜员日常工作的唯一法定操作依据。“操作风险”是指由于柜员在业务处理过程中违反制度规定、操作失误或系统故障导致的损失事件，包括资金差错、客户投诉、监管处罚及声誉风险等，是本手册重点防范的对象。

“客户身份识别”（KYC）是柜员在办理业务前必须履行的核心义务，要求柜员核实客户真实身份、了解业务背景及意图，确保“了解你的客户”和“了解你的业务”，这是防范洗钱和恐怖融资的底线要求。

1.2制度依据与职责分工

本手册的制定严格依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《银行业金融机构操作风险管理指引》以及本行《员