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银行信贷审批与风险管理指南

第1章信贷业务基本概述与合规框架

1.1信贷业务监管政策与法律环境

我国信贷业务严格遵循《中华人民共和国商业银行法》第二十六条规定，必须遵循安全性、流动性、盈利性原则，严禁向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。监管框架由中国人民银行、国家金融监督管理总局（原银保监会）及中国银保监会联合发布的《商业银行授信工作尽职指引》构成，要求银行建立独立的授信审批部门，实行“审贷分离”制度，确保审批权与执行权分离。

随着金融科技的发展，监管政策正从“人防”向“技防”转变，要求引入大数据风控模型，利用反洗钱（AML）系统实时