银行业务操作风险控制手册.docx

银行业务操作风险控制手册

第1章总则与风险识别

1.1风险管理基本原则

坚持“全面覆盖”原则，要求将信贷审批、存款管理、支付结算、理财销售等全业务链条纳入风控体系，确保无死角。例如，某银行规定信贷业务必须覆盖从贷前调查、贷中审查到贷后管理的100%环节，任何一笔贷款都必须有对应的风控动作记录，杜绝“裸贷”现象。遵循“业务与风控并重”原则，强调在追求业务增长的同时，风控指标必须同步提升，形成良性循环。例如，某银行设定了“业务增速与不良率双控”机制，当新发放贷款增速超过15%时，自动触发风控模型预警，要求立即开展专项排查。

落实“权责对等”原则，明确各级管理人员的风控责任边界