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保险行业风控部风控员风险识别手册（执行版）

第1章风险识别基础与通用方法

1.1风险识别的定义、原则与适用范围

风险识别是指保险风控部风控员依据既定标准，对保险业务全生命周期中可能引发的不利事件及其后果进行系统性发现、描述和评估的过程，其核心在于将抽象的“风险”转化为具体的“风险点”与“风险描述”，为后续量化分析奠定基础。本手册遵循“全面性、独立性、准确性”三大原则，强调识别过程必须覆盖所有业务条线（如车险、健康险、财产险等），且由独立于业务执行部门的风控员主导，确保风险发现的客观性与公正性。

适用范围涵盖保险销售前、中、后全流程，包括单证审核、核保环节、理赔调查、再保险筛选及保单保全等，旨在识别潜在的欺诈风险、道德风险、操作风险及市场风险，确保保险资金安全与经营稳健。识别结果需明确界定为“风险点”（即具体的违规或异常行为描述）与“风险等级”（通过定性与定量相结合的方式评定），并必须建立与《风险识别手册》中预设的负面清单及行业监管要求的对照机制。在实际操作中，风控员需结合客户背景、交易历史及当前市场环境，动态调整识别维度，既要识别显性的欺诈行为，也要捕捉隐性的信用恶化信号，确保识别成果能直接指导业务决策。

本章节所定义的识别结果将作为后续章节中风险量化模型输入的关键数据源，所有识别记录均需遵循统一的数据格式规范，以便实现风险信息的跨渠道、跨部门高效流转与共享。