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金融行业柜员部柜员反洗钱工作手册（执行版）

第1章总则与职责范围

1.1反洗钱工作的法律基础与监管要求

根据《中华人民共和国反洗钱法》及其配套法规，金融机构必须建立完善的反洗钱内部控制制度，确保业务操作符合“了解你的客户”（KYC）及“持续监控”的核心要求。柜员部作为直接接触客户的一线窗口，必须严格遵循《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第1号），将反洗钱合规嵌入到每一笔业务办理的每一个环节，从开户到交易结束的全生命周期进行合规管控。监管要求明确，柜员在办理业务时必须执行“双录”（录音录像）制度，确保客户身份、交易背景及意愿的真实性。对于高风险客户或新型业务（如跨境汇款、虚拟货币交易等），柜员需按规定进行尽职调查，并制作《风险等级分类表》，将客户划分为高风险、中风险及低风险等级，严禁为高风险客户办理非柜面业务或简化审核流程。

依据《中华人民共和国反洗钱法》第三十八条规定，柜员在发现客户涉嫌洗钱活动时，不得拒绝报告或提供虚假证明，必须立即向机构反洗钱专门部门报告。同时，柜员需严格遵循“保密义务”，不得泄露客户的身份信息、交易记录及内部反洗钱数据，违者将面临严厉处罚。为落实监管要求，柜员部需定期开展反洗钱培训与考核，确保每位员工熟知最新法规。例如，针对反洗钱法实施后的新条款，柜员应每季度参加一次专项学习，并通过实操