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银行业信贷部信贷专员信贷资料收集手册（执行版）

第1章信贷资料收集基础规范与合规要求

1.1客户身份识别与尽职调查流程规范

依据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，信贷专员必须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，在首次接触客户时，必须通过面访、电话或远程视频等方式，核实客户的真实姓名、身份证号码、有效联系方式及职业背景，并记录客户在银行的历史交易流水，确保客户身份真实、完整且无隐瞒。针对高风险客户或首次开户客户，信贷专员需启动enhancedduediligence（增强尽职调查），详细记录客户的家庭结构、资产状况、负债情况、征信报告摘要及过往借贷记录，并重点核实是否存在多头借贷或疑似洗钱嫌疑，严禁仅凭初步资料进行授信。

在收集客户资料时，必须同步采集并电子版的身份证正反面照片、银行卡复印件（需加盖银行公章）、营业执照副本（针对法人客户）及单位公章样本，确保纸质资料与电子影像资料一致，防止因资料版本不同导致审核风险。对于非自然人客户，信贷专员需明确区分个人客户与法人客户的资料收集边界，法人客户必须收集公司章程、股东会决议、董事会决议及法定代表人身份证复印件，个人客户则需收集配偶身份证复印件及婚姻状况证明，以完善客户画像。收集过程需遵循“双人复核”制度，信贷专员在录入系统或整理纸质档案时，必须有一名合规专员或主管在场监督，对关键信