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金融行业信贷部信贷员信贷额度审批手册

第1章

1.1信贷授信基础与准入管理

明确授信对象与风险分类标准：首先需界定授信申请人的基本画像，包括营业执照、法人征信报告、行业资质及过往经营年限等基础要素；将借款人划分为“优质”、“关注”、“次级”、“可疑”和“损失”五类，依据内部风险评级模型设定不同等级的准入门槛，确保所有授信业务均纳入统一的风险管控框架。落实法人担保与联保机制：对于缺乏抵押物的中小微客户，必须强制要求提供法人连带责任担保或多人联保协议，明确担保人需具备连续12个月正常经营且无不良记录，担保额度不得超过借款人实际负债的1.5倍，并签署具有法律效力的《连带责任担保书》