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保险业核保部核保员保险合同审核手册

第1章保险标的与风险评估基础

1.1保险标的定义与分类

保险标的（InsurableInterest/SubjectMatter）是指保险合同中约定的、保险人承担赔偿或给付责任的物质或人身对象，其核心在于“可保性”，即必须具有法律上承认的经济价值且处于风险可控制的范围内。在财产保险中，保险标的通常分为有形物（如车辆、存货、建筑物）和无形物（如知识产权、股权、应收账款），有形物需具备物理形态，无形物则需依附于实际经济利益存在。

分类依据包括物理属性（如动产、不动产、海上货物）、法律属性（如所有权、使用权、抵押权）以及风险性质（如火灾、盗窃、自